Onze verzekeringen
Bij een inventarisatie van je bedrijf is het belangrijk dat je volledig inzicht krijgt in zowel de mogelijkheden als de verplichtingen die voor jouw situatie gelden. Onze gespecialiseerde adviseurs denken graag met je mee en geven je deskundig advies op maat.
Bij Beautysalonverzekeringen.nl kunnen wij verschillende verzekeringen aanbieden. Hieronder lees je welke verzekeringen wij aanbieden die relevant zij voor jou als ondernemer in de beautybranche.
Aansprakelijkheid voor bedrijven/beroepen
Een AVB biedt bescherming wanneer je als ondernemer schade veroorzaakt bij klanten. Tijdens je werkzaamheden werk je direct aan het lichaam van je klant en ondanks alle zorg en aandacht kan er altijd iets misgaan. Denk aan letselschade of zaakschade die ontstaat door een fout of onvoorziene gebeurtenis. In dat geval kun je aansprakelijk worden gesteld. Niet alleen door je klant, maar ook door haar zorgverzekeraar die gemaakte kosten kan verhalen.
Wat is er verzekerd
Met een AVB ben je verzekerd voor schade aan derden die ontstaat door jouw werkzaamheden. Ook schade aan ondergeschikten kan worden meeverzekerd. Werk je niet als ZZP’er, dan is dit belangrijk vanwege je wettelijke verplichtingen richting medewerkers. Daarnaast ben je risicoaansprakelijk voor fouten die medewerkers maken tijdens hun werk.
Een goede inventarisatie van je salon en je werkzaamheden is essentieel. De verzekeraar moet precies weten in welke hoedanigheden je actief bent. Zo voorkom je discussie bij een schade en weet je zeker dat jouw werkzaamheden onder de dekking vallen.
Wanneer keert de verzekering uit
Bij vastgestelde aansprakelijkheid vergoedt de AVB de schade aan derden. De verzekering zorgt ervoor dat je niet zelf voor hoge kosten komt te staan en dat je onderneming beschermd blijft wanneer er iets misgaat.
Rechtsbijstand
Als beautyprofessional doe je veel meer dan het leveren van een behandeling. Je bent adviseur, organisator, inkoper, soms werkgever en daarnaast ook klant bij andere ondernemers. Door de uitgebreide wet en regelgeving kun je daardoor in verschillende situaties te maken krijgen met juridische geschillen, bijvoorbeeld rondom sociale verzekeringswetgeving, arbeidsrecht, je bedrijfspand, vergunningen, leveranciers, verzekeringen of klanten die niet willen betalen.
In zulke omstandigheden is professionele rechtsbijstand belangrijk. Zonder goede juridische ondersteuning sta je vaak zwak, zeker wanneer de tegenpartij een ervaren jurist inschakelt.
Wat biedt een rechtsbijstandverzekering
Met een rechtsbijstandverzekering sta je er bij een zakelijk conflict niet alleen voor. Je krijgt juridisch advies en hulp van gespecialiseerde juristen bij bijvoorbeeld betalingsgeschillen, conflicten met leveranciers of vragen over wet- en regelgeving. Ook helpen zij je bij het indienen van bezwaar, het innen van openstaande bedragen en, als dat nodig is, bij een rechtszaak. De juridische hulp wordt meestal verzorgd door juristen van de verzekeraar. Kies je zelf een advocaat, dan kan de vergoeding lager zijn.
Premie en tarief
De premie hangt af van de sector waarin je werkt en de omvang van je bedrijf. Voor beautyondernemers is er een passend tarief dat aansluit op de risico’s binnen de branche. Voor ZZP’ers geldt een voordeligere variant, omdat deze verzekering geen geschillen met werknemers hoeft te dekken.
Deskundige begeleiding
Onze adviseurs helpen je graag bij het kiezen van de juiste dekking voor jouw beautysalon.
Inventaris- en goederen
Je inventaris en voorraden zijn onmisbaar in je salon. Zonder deze spullen kun je je klanten niet behandelen. Door brand of inbraak kun je in één keer je volledige voorraad verliezen en schade aan je inventaris kan al snel een grote kostenpost worden. Met een inventaris- en goederenverzekering verzeker je je inventaris, apparaten en voorraad tegen schade door brand, storm, water en diefstal na inbraak.
Hoe wordt de premie bepaald
De premie wordt berekend op basis van een promillage van de verzekerde waarde. Dat promillage hangt af van verschillende factoren, zoals de bouwaard van het pand, de aanwezige veiligheidsmaatregelen en de brandbaarheid of diefstalgevoeligheid van je inventaris en goederen.
De te verzekeren waarde voor goederen is de inkoopwaarde exclusief btw. Voor inventaris wordt meestal een nieuwwaarde of dagwaarde gebruikt. Een goede inventarisatie van je salon is daarom belangrijk, zodat de dekking goed aansluit op wat je daadwerkelijk bezit en gebruikt.
Huur je een ruimte
Wanneer je een ruimte huurt, kan glasdekking nodig zijn. In je huurcontract staat of het glas voor jouw risico is. Daarnaast kan het huurdersbelang verzekerd moeten worden. Dit omvat alle verbeteringen en aanpassingen die je zelf hebt aangebracht en die onderdeel zijn van de inrichting of vast verbonden zijn met het pand, zoals een vloer die je zelf hebt laten leggen.
Mogelijke uitbreidingen
Er zijn aanvullende dekkingen beschikbaar, zoals geldverzekeringen inclusief verblijf en transport. Ook zijn er elektronicadekkingen die een ruimer dekkingsgebied hebben dan alleen je salon. Werk je veel buiten de deur met laptops of apparaten, dan kan dit een waardevolle aanvulling zijn.
Wat past bij jouw salon
Er zijn veel mogelijkheden om je spullen te verzekeren. De vraag is vooral wat je wilt en wat je nodig hebt. Onze adviseurs helpen je graag om de juiste keuzes te maken, zodat jouw salon goed beschermd is.
Bedrijfsschade
Brutowinst is het uitgangspunt van een bedrijfsschadeverzekering. Je salon kan na een brand of andere grote schade worden hersteld en je inventaris en goederen kunnen opnieuw worden aangeschaft, maar zolang je salon niet open kan, kun je geen klanten ontvangen. Zonder omzet maak je geen winst, terwijl vaste lasten zoals hypotheek, verzekeringen en eventuele personeelskosten gewoon doorlopen.
Bij een grote schade ontstaat er dus meer verlies dan alleen de schade aan het pand en de spullen. Je salon ligt stil en een deel van je klanten zal mogelijk uitwijken naar een andere salon. Daarom is het belangrijk om goed te kijken naar je brutowinst en je concurrentiepositie. Vooral dat laatste bepaalt welke uitkeringstermijn het beste past. Komen je klanten snel terug of is de kans groot dat ze overstappen naar een andere salon? Dat bespreken we zorgvuldig met je.
Wat de verzekering dekt
Met een bedrijfsschadeverzekering stel je je brutowinst veilig. Deze bestaat uit je netto winst en je vaste lasten. De verzekering zorgt ervoor dat je financiële continuïteit behouden blijft wanneer je salon tijdelijk niet kan draaien door een gedekte schade.
Niet iedere salon heeft dezelfde behoefte. In sommige gevallen is een extra kosten verzekering een betere keuze. Dit kan bijvoorbeeld wanneer je in een gehuurd pand zit en tijdelijk elders kunt huren om je salon draaiende te houden, maar daarvoor wel extra kosten moet maken. Ook aan deze verzekering is een uitkeringsperiode gekoppeld.
Maatwerk voor jouw salon
Voor deze verzekeringen is maatwerk essentieel. Samen brengen we jouw risico’s goed in kaart, zodat de dekking perfect aansluit op jouw situatie en je salon beschermd blijft wanneer er iets misgaat.
.
Bedrijfsgebouw
Wanneer je als ondernemer eigenaar bent van een bedrijfsgebouw, is een bedrijfsgebouwenverzekering belangrijk voor het voortbestaan van je salon. In jouw pand bevindt zich het hart van je onderneming: je inventaris, je apparaten, je gebruiksproducten en de plek waar jij en je medewerkers dagelijks werken. Dit risico kun je meestal niet zelf dragen en wil je ook niet lopen.
Wat valt onder het gebouw
Een bedrijfsgebouw goed verzekeren is maatwerk. Het is belangrijk om te bepalen welke onroerende zaken onderdeel zijn van het gebouw en welke eventueel apart moeten worden meeverzekerd. Soms zijn er ook zaken die niet verzekerd hoeven te worden, omdat het risico op schade klein is of omdat schade eenvoudig zelf te herstellen is.
Bij het verzekeren van een gebouw wordt meestal uitgegaan van de herbouwwaarde. Dit is het bedrag dat nodig is om het pand op dezelfde locatie opnieuw te bouwen na een schade.
Welke risico’s kun je verzekeren
Brand en storm zijn de belangrijkste risico’s, maar er zijn meer zaken om rekening mee te houden. Denk aan glasdekking, inbraakschade, waterschade, hagelschade, inductieschade, wateraccumulatie en sneeuwdruk bij een plat dak. Ook opruimingskosten zijn belangrijk om te bespreken, omdat deze niet altijd standaard zijn meeverzekerd. Wij nemen dit allemaal zorgvuldig met je door tijdens de inventarisatie van je bedrijf.
Hoe wordt de premie bepaald
De premie is een promillage over de verzekerde waarde. Dit promillage wordt lager wanneer er extra veiligheidsmaatregelen aanwezig zijn. De verzekeraar stelt meestal eisen, zoals brandblussers met een controleprogramma, een NEN‑keuring of goedgekeurd hang en sluitwerk. Daarnaast kun je zelf invloed uitoefenen op de premie door te kiezen voor passende inbraakbeveiliging en andere preventiemaatregelen.
Een passende dekking voor jouw salon
Het doel is een risicodekking die aansluit op jouw gebouw en jouw onderneming, met een premie die past bij de situatie. Dat bereiken we door samen een goede inventarisatie te maken.
Milieuschade
Milieuschade ontstaat sneller dan je denkt. Zelfs eenvoudige schoonmaakmiddelen kunnen het milieu aantasten. Ook een lekkend koelsysteem kan grote problemen veroorzaken, niet alleen op je eigen terrein maar ook bij buren. De gevolgschade kan aanzienlijk zijn en de kosten voor het opruimen van milieuschade lopen vaak hoog op. Het opruimen van verontreinigd bluswater na een brand kan bijvoorbeeld al € 60.000 kosten. Ben je hiervoor niet verzekerd, dan komen deze kosten volledig voor jouw rekening. Heb je asbest op, aan of in je pand, dan is een milieuschadeverzekering sowieso noodzakelijk.
Wat de milieuschadeverzekering dekt
Een milieuschadeverzekering dekt tegen een relatief lage premie de financiële gevolgen van milieuschade. De premie wordt bepaald op basis van duidelijke criteria, zoals de aard van je activiteiten, de hoeveelheid gevaarlijke stoffen en de manier waarop deze worden opgeslagen. Hoe lager het risico, hoe lager de premie.
De dekking is breed. Je bent verzekerd voor saneringskosten op je eigen terrein en bij derden. Ook de kosten voor het opruimen en afvoeren van asbest, onderzoekskosten, bereddingskosten en kosten die voortkomen uit sanering vallen hieronder. Denk aan het herstellen of vervangen van ondergrondse leidingen of kabels die door verontreiniging beschadigd zijn, of het herstellen van bestrating en beplanting die tijdens sanering moeten worden verwijderd. Mogelijke bedrijfsschade als gevolg van sanering kan eveneens worden meeverzekerd.
Onmisbaar voor ondernemers met een eigen pand
Voor ondernemers met een eigen pand is een milieuschadeverzekering eigenlijk onmisbaar. Het beschermt je tegen hoge kosten en zorgt ervoor dat je salon snel en verantwoord kan herstellen na een milieuschade.
(Bedrijfs)auto
Gebruik je een auto om naar klanten te gaan, dan moet deze auto verplicht verzekerd zijn voor wettelijke aansprakelijkheid. Zodra een voertuig op jouw naam staat en bij de RDW is geregistreerd, geldt de WA‑plicht direct. Schade die met motorvoertuigen wordt veroorzaakt, valt niet onder je bedrijfsaansprakelijkheidsverzekering. Daarom moet je je auto apart verzekeren.
WA, beperkt casco en volledig casco
De WA‑verzekering dekt schade die je met je auto aan anderen veroorzaakt en waarvoor jij aansprakelijk bent. Je eigen auto kan echter ook schade oplopen. In dat geval biedt een beperkte cascodekking of volledige cascodekking uitkomst.
Een beperkte cascodekking dekt onder andere brand, ontploffing, diefstal, inbraak, ruitschade, storm, hagel, vallend gesteente, instorting en schade door een botsing met dieren. Een volledige cascodekking dekt daarnaast alle andere van buitenkomende onheilen, zoals botsen, slippen, omslaan, van de weg raken of te water raken. De combinatie WA en volledig casco wordt ook wel all risk genoemd.
Aanvullende dekkingen
Je kunt de autoverzekering uitbreiden met onder andere:
-
Accessoiresdekking
-
Hulpverlening
-
Rechtsbijstand verkeer
-
Eigen vervoerverzekering voor spullen die je standaard in je auto hebt
Voor jezelf als bestuurder is een schadeverzekering inzittenden belangrijk. Jij bent namelijk niet verzekerd onder de WA‑dekking. Heb je personeel dat regelmatig met jouw auto rijdt, dan kan een SVI of een schadeverzekering voor bestuurder of werknemer noodzakelijk zijn.
Wat we nodig hebben voor een premie
Om een passende premie te berekenen, hebben we de volgende gegevens nodig:
-
NAW‑gegevens en geboortedatum van jou en de regelmatige bestuurder
-
Het gebruik van de auto: zakelijk, particulier of beide
-
Bij zakelijk gebruik: naam van je salon en KvK‑nummer
-
Het aantal kilometers dat je per jaar rijdt
-
Het aantal schadevrije jaren en of deze elders vrijvallen
-
Het kenteken van de auto
-
De meldcode van de auto (laatste vier cijfers van het chassisnummer)
Wij vergelijken meerdere verzekeraars om voor jou de beste premie en voorwaarden te vinden.
Arbeidsongeschiktheid
Als ondernemer loop je het risico om arbeidsongeschikt te raken. Er is dan geen werkgever of instantie die jouw inkomen doorbetaalt. Je staat er volledig alleen voor, tenzij je dit risico zelf goed regelt. De enige manier om je inkomen te beschermen bij arbeidsongeschiktheid is met een passende arbeidsongeschiktheidsverzekering.
Arbeidsongeschiktheid kan tijdelijk zijn, maar wat als je langdurig of blijvend niet kunt werken? De financiële gevolgen kunnen dan enorm zijn. Ondernemer zijn betekent ook dat je zelf moet zorgen voor een inkomensvoorziening wanneer je niet meer kunt werken. Een goede arbeidsongeschiktheidsverzekering beschermt jouw financiële positie en die van je gezin.
Nieuwe wetgeving voor zelfstandigen (BAZ)
De overheid werkt aan de Basisverzekering Arbeidsongeschiktheid Zelfstandigen (BAZ), een verplichte arbeidsongeschiktheidsverzekering voor zelfstandigen. De beoogde invoeringsdatum is 1 januari 2030.
Wil je zelf regie houden over je inkomen, dekking en voorwaarden? Dan kan het verstandig zijn om vóór de invoering van de BAZ te kijken naar een passende AOV. Mogelijk komt er voor ondernemers met een bestaande arbeidsongeschiktheidsverzekering een overgangsregeling.
Keuzes binnen een AOV
Er zijn veel vormen van arbeidsongeschiktheidsverzekeringen en binnen die vormen zijn er diverse keuzes. Denk aan:
-
Wachtdagen
-
Eindleeftijd
-
Mate van arbeidsongeschiktheid
-
Uitkeringsdrempel
-
Beroepsarbeidsongeschiktheid of passende arbeid
Welke keuzes het beste passen, hangt af van je leeftijd, opleiding, werkervaring en jouw persoonlijke situatie. Daarom is het belangrijk dat alle mogelijkheden uitgebreid worden uitgelegd, zodat je goed kunt bepalen wat bij jou past.
Maatwerk en wettelijke eisen
Arbeidsongeschiktheid verzekeren is maatwerk. Adviseurs moeten voldoen aan strikte regels van de Autoriteit Financiële Markten. Veel factoren bepalen uiteindelijk de premie en het is belangrijk dat je precies weet wat bepaalde keuzes betekenen en of ze aansluiten bij jouw situatie.
Wij kunnen je arbeidsongeschiktheid volledig op maat verzekeren. Hiervoor hanteren wij een vaste werkwijze die voldoet aan alle eisen van de AFM. Bij deze verzekering is het niet mogelijk om vrijblijvend een offerte te verstrekken.
Onze werkwijze
Wil je dat wij een offerte voor je samenstellen, dan ontvang je vooraf een overeenkomst van opdracht waarin onze kosten helder worden uitgelegd. Pas na jouw ondertekening gaan wij voor je aan de slag. Zo is voor beide partijen duidelijk wat er gebeurt en welke kosten daarbij horen.
Na het verstrekken van de offerte bepaal je zelf of je de verzekering afsluit. Kies je ervoor om dit te doen, dan verzorgen wij ook het onderhoudstraject via een abonnement. Dit lichten we volledig toe tijdens het bespreken van de offerte.
Ongevallen
Een ongeval heeft vaak al genoeg impact. Wanneer jij of een gezinslid blijvend invalide raakt of overlijdt, wil je niet ook nog geconfronteerd worden met financiële problemen. Met een ongevallenverzekering ontvang je een eenmalige uitkering bij blijvende invaliditeit door een ongeval. Bij overlijden gaat de uitkering naar je nabestaanden.
Invaliditeit en overlijden
De meeste ongevallenverzekeringen bestaan uit twee rubrieken: invaliditeit en overlijden. Voor beide rubrieken kun je vaak verschillende bedragen verzekeren. De rubriek voor invaliditeit vraagt meestal om een hoger verzekerd bedrag, omdat de financiële gevolgen van blijvende invaliditeit veel groter zijn.
Geen arbeidsongeschiktheidsverzekering
Een ongevallenverzekering is geen arbeidsongeschiktheidsverzekering. De uitkering is altijd eenmalig en alleen van toepassing wanneer je blijvend (gedeeltelijk) invalide raakt of overlijdt. Of je je beroep nog kunt uitoefenen na het ongeval speelt geen rol; de uitkering is gebaseerd op je invaliditeitsgraad.
De uitkering is netto en vrij te besteden. Je kunt het bijvoorbeeld gebruiken voor hulp in het huishouden, vervoerskosten of verbouwingen die nodig zijn door je beperking. De premie is niet aftrekbaar in je belastingaangifte.
Kies een serieus verzekerd bedrag
Als je een ongevallenverzekering afsluit, kies dan voor een bedrag waarmee je daadwerkelijk iets kunt. Kleine verzekeringen met lage uitkeringen, zoals € 5.000 bij overlijden en € 10.000 bij invaliditeit, bieden in de praktijk nauwelijks steun. Bij echte invaliditeit heb je veel meer nodig om je leven goed te kunnen aanpassen.
Verzuim & WIA
Ziekteverzuim en WIA zijn complexe onderwerpen. Wanneer je personeel in dienst hebt, is het belangrijk dat je goed geïnformeerd bent. Iedere werkgever krijgt vroeg of laat te maken met ziekte van een medewerker en de financiële risico’s liggen grotendeels bij jou als werkgever.
Je bent verplicht om het loon van een zieke medewerker met een vast contract twee jaar door te betalen. Daarnaast moeten zowel jij als je medewerker voldoen aan alle verplichtingen die de Wet Verbetering Poortwachter stelt. Bij kort verzuim is dit vaak te overzien, maar je weet nooit vooraf hoe lang ziekte duurt.
Re‑integratie en verplichtingen
Wanneer een medewerker door een ongeval of langdurige ziekte maanden uitvalt, komt er veel meer kijken dan alleen loon doorbetalen. Je moet een volledig re‑integratiedossier opbouwen. Het UWV controleert dit dossier bij een eventuele WIA‑aanvraag. Als blijkt dat je niet aan alle verplichtingen hebt voldaan, kan het UWV een loonsanctie opleggen waardoor je nog langer moet doorbetalen.
Ook bij tijdelijke contracten gelden dezelfde Arbo‑verplichtingen. Zelfs bij nul‑urencontracten kan doorbetalingsplicht ontstaan wanneer een medewerker kan aantonen dat er sprake was van een vaste werkcyclus. Als werkgever moet je zorgen dat preventie en begeleiding van verzuim goed geregeld zijn.
Verzuimverzekering en Arbozorg
Met een verzuimverzekering dek je de financiële risico’s van salarisdoorbetaling bij ziekte. Deze verzekering kan worden gecombineerd met een Arbozorgmodule, zodat je voldoet aan je wettelijke verplichtingen rondom preventie en begeleiding.
Wil je het verzuimrisico zelf dragen, zorg dan in ieder geval voor een goede Arbodienst die je begeleidt. De combinatie van verzuim en Arbo in één product heeft als voordeel dat je één loket hebt voor alle meldingen. Deze producten bieden poortwachtergarantie, zodat je zeker weet dat het traject correct wordt uitgevoerd.
WIA‑aanvullingen
Het WIA‑traject start zodra een medewerker uit dienst gaat na langdurige ziekte. Bij vaste medewerkers is dat na 104 weken, bij tijdelijke contracten is de einddatum van het contract leidend.
De WIA‑uitkeringen zijn voor medewerkers vaak laag. Aanvullende verzekeringen zijn daarom wenselijk. Soms zijn deze aanvullingen al geregeld binnen een CAO. Is dat niet het geval, dan kun je ze zelf aanbieden als secundaire arbeidsvoorwaarde. Hiermee bied je medewerkers financiële zekerheid bij langdurige arbeidsongeschiktheid en versterk je de aantrekkelijkheid van je arbeidscontract. Goed personeel is tenslotte goud waard.
Advies op maat
Het is belangrijk dat je tijdens de inventarisatie van je bedrijf goed wordt geïnformeerd over alle mogelijkheden en verplichtingen. Wij adviseren je hier graag in, zodat je zeker weet dat alles rondom verzuim en WIA goed geregeld is.
